Norint užtikrinti gerą ilgalaikį finansinį planavimą, būtina suprasti apie kaupiamąjį gyvybės draudimą.
Šios rūšies draudimas per visą gyvenimą sukaupia piniginę vertę arba santaupų dalį, kurią prireikus galite atsiimti arba pasiskolinti.
Austrijoje kaupiamasis gyvybės draudimas atlieka svarbų vaidmenį žmonių taupymo ir pensijų planavime.
Kaip išsamų vadovą svarbu žinoti, kad šis draudimas skatina drausmingus taupymo įpročius, nes sumokėtos draudimo įmokos dažnai investuojamos ir laikui bėgant generuoja palūkanas.
Austrijos draudimo bendrovės siūlo dviejų tipų polisus: tradicinius arba susietus su investiciniais vienetais.
Tradicinis kaupiamasis gyvybės draudimas siūlo garantuotą palūkanų normą už santaupų dalį.
Su investiciniais fondais susieti polisai yra rizikingesni, nes grynųjų pinigų vertė tiesiogiai susieta su draudėjo pasirinktais investiciniais fondais, tačiau gali užtikrinti didesnę grąžą.
Be to, ankstyvos mirties atveju nurodytiems naudos gavėjams išmokama vienkartinė suma, taip užtikrinant jų finansinį saugumą.
Pagal Austrijos pajamų mokesčio įstatymą išmokos neapmokestinamos iki termino pabaigos, todėl draudėjams tai dar naudingiau.
Be to, dėl unikalios savybės, kad kaupiamasis gyvybės draudimas yra investicinio produkto ir gyvybės draudimo derinys, daugelis austrų renkasi kaupiamąjį gyvybės draudimą.
Tačiau prieš investuojant reikia atidžiai suprasti visus draudimo poliso aspektus, tokius kaip įmokų mokėjimas, išmokos suėjus terminui ir išperkamoji suma.
Taip pat patartina kreiptis į specialistus patarimo, kad būtų galima pasirinkti polisą, geriausiai atitinkantį asmens finansinius tikslus ir rizikos profilį.
Kaupiamasis gyvybės draudimas, dažnai vadinamas investiciniu gyvybės draudimu, yra populiari draudimo plano rūšis Austrijoje.
Šis draudimo planas ne tik suteikia naudos gavėjams vienkartinę išmoką mirus draudėjui, bet ir leidžia kaupti kapitalą įtraukiant taupymo ar investavimo komponentą.
Vienas iš pagrindinių kaupiamojo gyvybės draudimo planų privalumų Austrijoje yra didelės mokestinės lengvatos.
Apdraustiesiems mokant įmokas, dalis jų skiriama gyvybės draudimui, o likusi dalis investuojama, taip gaunant galimus dividendus, kurių mokėjimas gali būti atidėtas dėl mokesčių.
Tai reiškia, kad draudėjai neapmokestinami nuo investicinio pelno, kol lėšos investuojamos pagal polisą.
Be to, šis draudimas suteikia visapusiškesnę finansinę apsaugą draudėjams ir jų šeimoms, nes jis apima mirtį, neįgalumą ir net nepagydomą ligą.
Kaupiamasis gyvybės draudimas Austrijoje taip pat siūlo lanksčias įmokų mokėjimo ir išmokų galimybes.
Draudėjai, atsižvelgdami į savo finansinę padėtį, gali padidinti arba sumažinti draudimo įmokas.
Jau nekalbant apie tai, kad draudėjai gali naudotis poliso grynųjų pinigų verte per visą gyvavimo laikotarpį kaip avansu skubios pagalbos lėšomis arba norėdami padidinti savo pensijos pajamas.
Be to, svarbi kaupiamojo gyvybės draudimo poliso Austrijoje ypatybė yra galimybė padidinti bendrą kapitalo sumą, jei investicijos veikia gerai.
Iš esmės kaupiamasis gyvybės draudimas austrams siūlo universalų, mokesčių požiūriu efektyvų būdą taupyti ateičiai, apsaugoti savo artimuosius ir laikui bėgant potencialiai padidinti savo turtą.
Norint pasirinkti tinkamą Austrijos taupomojo gyvybės draudimo polisą, reikia atidžiai apsvarstyti ir suprasti vietos draudimo rinką.
Taupomojo gyvybės draudimo polisai turi savotiškų privalumų: jie suteikia gyvybės draudimą ir veikia kaip taupymo priemonė, kuri laikui bėgant kaupia pinigų vertę.
Pirmiausia nustatykite savo finansinius poreikius ir gyvenimo tikslus, kad įvertintumėte, kokios draudimo apsaugos sumos jums reikia.
Tai priklausys nuo įvairių veiksnių, tokių kaip jūsų pajamos, šeimos finansiniai poreikiai, skolos ir kt.
Antra, pasidomėkite draudimo paslaugų teikėjais Austrijoje.
Sužinokite apie jų finansinį stabilumą, reputaciją ir žalų nagrinėjimo istoriją.
Palyginkite jų siūlomus svarstomos draudimo sutarties tarifus.
Kiekviena draudimo bendrovė turi savo kainodaros algoritmą ir išlaidos gali skirtis.
Trečia, patikrinkite draudimo bendrovių siūlomas investavimo galimybes.
Kai kurios siūlo tik garantuotą grąžą, o kitos investuoja jūsų pinigus į obligacijas ar akcijas, o tai susiję su rizika, bet taip pat ir su potencialiai didesne grąža.
Būtinai pasikonsultuokite su finansų patarėju, kad jis padėtų apsispręsti.
Galiausiai susipažinkite su draudimo poliso sąlygomis.
Perskaitykite smulkiu šriftu parašytus išperkamosios išmokos, draudimo, administracinius ir kt. mokesčius.
c.
Austrijoje susipažinkite su vietos draudimo įstatymais ir taisyklėmis.
Austrijoje gyvybės draudimui sudarytos palankios sąlygos – draudimo įmokoms taikomos mokesčių lengvatos, todėl gyvybės draudimas yra patraukli investavimo galimybė.
Tačiau, norint suprasti pasekmes, patartina pasikonsultuoti su mokesčių specialistu.
Todėl renkantis tinkamą taupomąjį gyvybės draudimą Austrijoje reikia atidžiai apsvarstyti, turėti žinių ir gauti specialisto konsultaciją.
„Balts Capital” naujienos
Gaukite informacijos apie geresnes investavimo sąlygas el. paštu!
Kaupiamosios investicijos su gyvybės draudimu, Privatumas
